當前時間是:2019-12-6 18:05:40
您的位置:網站首頁 > 經驗交流 > 正文

太平洋保險: 創新保險機制 健全保障體系

作者:admin 來源: 日期:2012-7-19 11:43:17 人氣:關鍵字:

 

創新保險機制 健全保障體系

――太平洋保險開展上海市危險化學品安全責任保險

試點經驗介紹

 

中國太平洋保險(集團)股份有限公司總裁  霍聯宏

 

中國太平洋保險(集團)股份有限公司(以下簡稱太平洋保險)是在1991513日成立的中國太平洋保險公司的基礎上組建而成的保險集團公司,總部設在上海,20071225日在上海證交所成功上市,20091223日在香港聯交所成功上市,旗下擁有太平洋壽險、太平洋產險、太平洋資產管理公司和長江養老保險等專業子公司。

作為行業內領先的保險公司,太平洋保險一直以優良的社會形象立足于保險行業,以“做一家負責任的保險公司”為使命,以“誠信天下,穩健一生,追求卓越”為企業核心價值觀,以“推動和實現可持續的價值增長”為經營理念,以深厚的專業技術為依托,始終致力于為客戶提供全面的風險保障解決方案。近年來,為了貫徹落實《國務院關于保險業改革發展的若干意見》以及《關于大力推進安全生產領域責任保險健全安全生產保障體系的意見》等文件精神,充分發揮商業保險在促進安全生產中的風險管理功能,提升安全生產風險管理和技術防范水平,有效預防和減少安全生產事故,太平洋保險依托自身的專業技術和風險管理經驗,積極探索將安全生產責任保險制度與安全生產有機結合,通過保險產品和工作機制等方面的創新,力求為健全政府、社會和企業的安全生產保障體系做出應有的貢獻。我們通過精心規劃、有力組織,配合各地、各級政府開展安全生產責任保險試點工作,先后參與了上海市危險化學品安全責任保險、山西省煤礦安全生產責任保險、重慶市安全生產責任保險、河南省安全生產責任保險、安徽省安全生產責任保險、江蘇省安全生產責任保險等保險試點工作,在促進安全生產、健全安全生產保障體系方面取得了一定的成效,得到了各地、各級政府的肯定和支持,其中以上海市危險化學品安全責任保險試點工作最具代表性。

一、上海市危險化學品安全責任保險試點的背景環境

(一)危險化學品安全生產存在較大風險隱患

根據上海市安監局提供的信息,目前上海大約有11200家涉及危險化學品生產、經營、使用、儲存和廢棄物處置的企業。據不完全統計,2005年以來,上海市發生各類危險化學品安全事故84,造成47人死亡,99人受傷或中毒。尤其是2007年的“11.24浦三路加油()站爆炸事故”,導致4人死亡,30人受傷,造成了巨大的人身傷害和財產損失。

另據上海市環保局統計,上海市20012007年有報告的突發環境事件共113起,其中歷年發生的事故數量分別為34610173637起,呈明顯的上升趨勢。按事故類型分類,其中涉及危險化學品企業的有毒有害化學物質泄漏、擴散為71起,占比高達63%。

(二)企業面臨較大的安全生產風險承擔壓力,迫切需要轉移風險

安全生產事故具有受害面積廣、受害人數多、賠償數額大的特點。危險化學品企業一旦發生安全生產事故,根據我國現行法律法規以及相應的賠償標準,將面臨很大的經濟賠償責任,賠償金額有時達到數百萬甚至更高。如此高的賠償金額不但會給中小型企業帶來嚴重影響,事故一旦發生,輕者停工停產、負債累累,重者破產清算。即便是大型企業也不容忽視這種財務風險,迫切需要轉移風險,而購買責任保險就是一種可行的方式,一旦試點或強制保險等外部條件成熟,這種可行的方式就轉變為現實的方式。

(三)政府政策大力支持,保險工作開展依據充分

《國務院關于保險業改革發展的若干意見》指出:大力發展責任保險,健全安全生產保障和突發事件應急保險機制。采用市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式,發展安全生產責任保險等保險業務。安監總局、保監會《關于大力推進安全生產領域責任保險健全安全生產保障體系的意見》明確指出:運用商業責任保險與安全生產工作相結合的手段,是解決事故預防、災害處置、利益保障等安全生產問題的有效機制。

2006年,上海市政府出臺《上海市危險化學品安全管理辦法》決定逐步推行安全責任保險試點工作,規定危險化學品單位投保商業性安全責任險的,可以替代繳納風險抵押金。隨后,上海市金融辦、上海市保監局、上海市安監局、上海市環保局聯合下發了《關于本市開展危險化學品安全責任保險試點工作的實施意見》,明確了開展危險化學品安全責任保險試點的重要意義、基本原則和工作目標。

政府部門的大力支持迅速催熟了上海試點危險化學品安全責任保險的外部環境,責任保險工作的開展形成了充分的依據和成功的前提。

二、上海市危險化學品安全責任保險試點的保險機制創新

    在積極配合上海市危險化學品安全責任保險試點工作的過程中,太平洋保險進行了獨到的創新,主要體現在保險產品和工作機制兩個方面。

(一)保險產品創新

一是針對性強,繳費低,企業負擔輕。在試行危險化學品安全責任保險以前,上海市對危險化學品企業一直實行風險抵押金制度。財政部、安監總局和人民銀行《企業安全生產風險抵押金管理暫行辦法》規定各類危險化學品企業應視規模大小繳納30萬至200萬的風險抵押金。但是風險抵押金制度存在不完善的地方,一方面,如果企業發生嚴重的安全生產事故,最高200萬的風險抵押金可能不足以應付損失補償,善后工作仍需政府承擔;另一方面,如果企業不發生安全生產事故,風險抵押金會導致企業資金閑置。為了充分體現危險化學品安全責任保險的優越性,太平洋保險對現行風險抵押金制度進行了認真分析,并配合上海安監局對上海市各類危險化學品企業進行了充分調研,在獲取統計數據基礎上,科學合理地厘定保險費率,最低基準費率僅為0.08%,遠遠低于銀行一年期存款利率。同時根據危險化學品企業的具體類別和生產規模,對保險費率進行調整,最終確定最低保險費為3900/年,最高保險費為7.5萬元/年。相對于最高200萬的風險抵押金,危險化學品企業的保險費支出很少,極大地減輕了企業流動資金壓力。

二是保險保障程度高,一旦發生保險事故,賠付金額充足。太平洋保險在充分調研的基礎上,通過評估各類危險化學品企業的風險程度以及保險保障需求,為其量身定制了充足的保險保障方案。根據企業性質和大小,保險保障金額從300萬元起,最高達5000萬元,傷亡事故中每人每次的保障金額為30萬元,能夠有效地滿足安全生產事故發生后善后理賠的實際需要。安全責任保險的保險保障金額遠遠高于相應的風險抵押金數額,極大地提高了危險化學品企業的安全生產事故賠償能力,再次體現了安全責任保險的優越性。

三是保險功能全,保險責任范圍廣。以往的風險抵押金以及法定的工傷保險或者商業雇主責任保險,更多是側重安全生產事故發生時,對企業雇員的人身傷亡進行賠償。太平洋保險依據自身的風險管理經驗,充分認識到危險化學品企業面臨的風險不僅限于對雇員的賠償責任,一旦發生安全生產事故,還面臨對社會公眾(第三者)人身傷亡或財產損失的賠償責任、搶險救災費用支出、緊急醫療救護費用支出、以及安全生產事故造成環境污染而需支出的除污費用。因此,太平洋保險對危險化學品安全責任保險進行了全面創新,將以上風險以及與以上風險相伴隨的訴訟費、仲裁費、律師費和鑒定費均納入保險責任范圍,使得危險化學品安全責任保險具備保險功能全、保險責任范圍廣的特點。

本文網址:

網站首頁 | 版權所有:安全發展.中國 | 京ICP12023244 
頁面執行時間0.0625秒 查詢數據庫7次
精准一尾中特